帮助大家解决负债问题，同时实现单月变现 5W+ 的个人债务规划师业务

看到标题大家一定在好奇什么债务规划呢？

其实很好理解，就是欠了钱，一直还不上，就会收到催缴电话，不仅自己受打扰，身边的家人朋友也不得安宁，而债务规划师可以申请延期还款，并且对个人欠款进行整体分析和梳理，来看看怎么还款比较好，保证能够在能力范围内按时还款。

如何申请延期还款，这里只要拨打一个电话就可以了。今天我会拆解我通过债务市场月入 5W+ 的经历带大家感受从 0 开启债务规划。

大家好，我是晨哥，一个从事金融行业四年的 90 后小伙，目前在债务市场小有成就，基本月入 5w+ ，我目标是今年负债市场月入 10w。

一、行业背景

疫情三年，负债已经成为常态。全国已经有 8 亿人负债，逾期占比超过 42%，有的人因为房贷而逾期，有的人因为车贷而逾期，有的人无力偿还信用卡而逾期，还有人因为网贷而逾期。

负债逾期已成为 3 亿多人需要面临解决的问题，所以就有了个人债务规划。

二、什么是个人债务规划

简单来说，当你欠了一大笔钱时，你需要对自己欠款的进行整体分析和梳理，来看看怎么还款比较好，保证能够在自己的能力范围内按时还款。

例如：所有欠款渠道欠了多少钱、哪个是金额比较大、利息比较高的，哪些债务需要先还，哪些可以延后的，在这个过程中因为未按时还款引起的一系列催缴行为，如何面对等

整个规划包含两个部分：如何解决欠款、催缴的心理问题以及实际欠款和还款的问题。

（1）个人债务规划的产品体系

1. 个人负债规划和优化

2. 信用卡协商还款

3. 支付宝延期和分期、网贷停催和分期

4. 个人债务的全权委托

5.  

1）个人负债规划和优化

个人负债规划，是当你欠钱无法按时还，即将或已经逾期的时候，你要去和银行（或者机构）协商，重新约定在你能力范围内，能够承受的还款金额、还款时间、还款期限。

又或者是协商可不可以通过减少（减免）因无法按时还款产生的各种利息和罚金，缓解个人欠债的负担。

然后再重新对你的各项债务整体梳理，分清还款的轻重缓急、先后顺序，如期还款。

在你做好个人的负债规划之后，催收部门就会停止向你催收，这个时候你和亲属朋友都会得到一份安宁，如果你欠钱比较多，然后逾期时间又很长的情况下，还能够避免一些因逾期不还钱产生的法律责任、刑事风险。

而且，做好个人负债规划还能让银行（或者机构）避免不少的经济损失。

个人负债优化从以下三点进行优化

① 列出负债资产表：

首先，在你欠钱的时候，要了解自己的欠钱情况，根据各个渠道的欠款总金额进行梳理，列出你的负债资产清单，

包括信用卡欠了多少、网贷欠了多少、房贷欠了多少等，加起来共欠多少钱。每个月要还多少钱，还款日期是什么时候，不同的欠款分期数是多久等

② 列出还款的先后顺序：

一般来说，根据欠钱金额多少、利息高低、信用程度可以按照下面的顺序还钱：

1. 先还房贷>车贷>信用卡>信贷>网贷；

1. 先还国有银行>商业银行>网贷;

1. 再者是根据考虑利息是不是合理，哪个比较高哪个比较低，再决定还钱的顺序

③ 计算自己的还款能力：

在和银行协商新的还钱计划之前，一定要评估你的个人还钱能力，计算你每个月的总收入和开支（包括家庭、生活必要的固定开支），除去房贷、车贷这些需要固定还的贷款之后，你每个月还能拿出多少钱来还其他贷款。

一定一定要先理清楚自己的还款能力，再去跟银行协商还钱计划，避免二次逾期！

2） 什么是信用卡协商还款

信用卡协商还款，又叫停息挂账，就是你欠钱后和银行协商，停掉因没有按时还钱而产生的逾期利息，只需要分期偿还本金就可以了，正常情况下最高可申请五年期限的停息挂账。

也就是一旦你的信用卡欠钱逾期了，然后你又没有能力偿还，就可以和银行协商，把卡里原有的固定额度、新增的临时额度和备用金重新整合，进行二次分期。

然后再根据在你能力范围内，每个月可以还的金额、日期，重新签署个性化的还款协议。

根据信用卡监督管理条例第 70 条规定，满足以下 4 点可以申请停息挂账：

条件一：持卡人具有还款意愿的；

条件二：持卡人具备分期还款能力的；

条件三：持卡人已经逾期而且无法一次性偿还欠款的；

条件四：持卡人想回归正常生活，停止催收电话，不想被执行的。

3）什么是支付宝延期和分期，网贷停催和分期

先给大家列一下日常生活中常见的一些网贷/信用贷：花呗、借呗、微粒贷、京东金条 / 白条、网商贷、360 借条、还呗等等。

以上这些平台，以及市面上其他的信用贷款和网贷平台都可以协商延期还钱、逾期停催缴业务、分期还钱的。

这里面要注意的是，不同的贷款平台有不同的政策，有的可以办理停催缴和分期还钱，有的可以办理延期还钱，像我们常见的花呗、借呗、网商贷就可以办理延期还钱

4）什么是个人债务的全权委托

债务委托，就是把你欠钱逾期会带来的还钱提醒、催缴问题、债务起诉以及你欠钱的规划和各种债务问题都全部交给我们处理

一般情况下，我们会根据你的欠债情况做出应对处理，常见的欠钱基础处理流程也给大家列举一下：

1、我们负责替你与银行协商，给你接听各种催收、协商电话；

2、在协商期间，如果你的债务受到起诉，我们也会帮你准备好各种材料应对；

3、当你有稳定收入，有能力偿还债务时，我们会替你与银行沟通，协商还款；

在整个债务委托期间，我们也会安排债务规划师 1 对 1 为你解答关于债务方面的各种问题。

（2）个人负债规划的意义

① 心理疏导：有些客户，是非常讨厌网贷、信用卡的催收的，说得夸张一点几乎大部分人是无法承受催收的

因为催收的不止是给你本人打电话，还会给的亲戚朋友、工作单位、几年不见的朋友打电话，这么说吧，只要出现在你的通讯录、和你有那么一丝丝关系的都会收到催收电话，甚至还会收到很多骚扰和威胁的短信。

总之，只要是欠钱没有按时还钱逾期了的，每天都会接到几十个电话和短信，长期以来人就会精神崩溃，心力憔悴，无心工作，大家看看下面这些催收手段：

② 避免成失信执行人，大家都知道，自古以来，欠债还款，天经地义，尤其是欠了银行的钱，一旦不还钱，就会面临被起诉，成为失信执行人，影响自己的子女和出行。

三、具体流程